Laen ettevõttele

Vitriini 9 laenuandjat annavad laenu eraisikule, mitte OÜ-le. Ettevõtte rahastamiseks võtab omanik või juhatuse liige laenu enda nimele (100 €–25 000 €, kuni 240 kuud) ja annab selle firmale laenulepinguga edasi.

Ettevõttele · limiidid

1. pakkumine kataloogi järjekorrasFerratum
Intress
al 2% kuus
Summa
100–5000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
Väljamakse
kuni 1 tund
Pakkuja lehele
2. pakkumine kataloogi järjekorrasBondora
Intress
al 6.9% aastas
Summa
100–20 000 €
Tähtaeg kuni
96 kuud
Väljamakse
1 tööpäev
- Tasuta leping
Pakkuja lehele
3. pakkumine kataloogi järjekorrasESTO
Intress
alates 4,9% aastas
Summa
500–10 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Väljamakse
1 tööpäev
- Madalaim intress
Pakkuja lehele

Kuumakse 60 kuuga, vali summa

500 €1000 €2000 €3000 €5000 €10 000 €

14,38 €/kuusvitriini mediaanintressiga 24,0 %

28,77 €/kuusvitriini mediaanintressiga 24,0 %

57,54 €/kuusvitriini mediaanintressiga 24,0 %

86,30 €/kuusvitriini mediaanintressiga 24,0 %

143,84 €/kuusvitriini mediaanintressiga 24,0 %

287,68 €/kuusvitriini mediaanintressiga 24,0 %

Vaata limiite tabelis

Limiidid avalikelt lehtedelt
Tagatiseta pakkumised
Otsuse teeb laenuandja

suurim limiit eraisikule: 25 000 €
pakkumist limiidiga 10 000 € või üle: 6
pikim tähtaeg: 240 kuud

Vitriinis

Ferratum
Bondora
ESTO
Credit24
Monefit
Boonuslaen
Mogo
Coop Pank
TF Bank

Limiidid kõrvuti: kui palju saab omanik laenata

Sorteeri summa järgi — näed kohe, kes katab firma vajaduse ühe lepinguga. Suurim limiit (25 000 €) on Coop Pank ja TF Bank juures, vähemalt 10 000 € lubab 6 pakkumist.

Hind vs. maht

Madalaim algintressESTO

Suurim laenulimiitCoop Pank

alates 4,9% aastasIntressal 17,9% aastas

44,43%KKM22,78%

10 000 €Summa25 000 €

120 kuudTähtaeg kuni240 kuud

Pakkuja lehele Pakkuja lehele

Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Intress
al 2% kuus
KKM
26,85%-52.08%
Summa
100–5000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
Arvutusnäide
5000 €1 kuudTagasimakse kokku 5001€Lepingutasu 1€
Pakkuja lehele
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Tasuta leping
Intress
al 6.9% aastas
KKM
20.79%-59.9%
Summa
100–20 000 €
Tähtaeg kuni
96 kuud
Arvutusnäide
2000 €12 kuudTagasimakse kokku 2250€Lepingutasu 0€
Pakkuja lehele
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Madalaim intress
Intress
alates 4,9% aastas
KKM
44,43%
Summa
500–10 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Arvutusnäide
1000 €12 kuudTagasimakse kokku 1213.56€Lepingutasu 0€
Pakkuja lehele
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Intress
alates 24% aastas
KKM
44,63%-44,97%
Summa
100–7000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
Arvutusnäide
1940 €12 kuudTagasimakse kokku 2333.78€Lepingutasu 0€
Pakkuja lehele
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Intress
37.85% aastas
KKM
45,89%
Summa
150–10 000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
Arvutusnäide
1000 €12 kuudTagasimakse kokku 1217€Lepingutasu 0€
Pakkuja lehele
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Intress
al 2% kuus
KKM
50.80%
Summa
100–5000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
Arvutusnäide
5000 €1 kuudTagasimakse kokku 5001€Lepingutasu 1€
Pakkuja lehele
Mogo
Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta
Intress
30% aastas jäägilt (näidis)
KKM
37,55%-44,97%
Summa
300–10 000 €
Tähtaeg kuni
72 kuud
Arvutusnäide
3000 €72 kuudTagasimakse kokku 6823.09€Lepingutasu 150€
Pakkuja lehele
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Suurim laenusumma
Intress
al 17,9% aastas
KKM
22,78%
Summa
300–25 000 €
Tähtaeg kuni
240 kuud
Arvutusnäide
2250 €36 kuudTagasimakse kokku 3023.28€Lepingutasu 45€
Pakkuja lehele
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Intress
alates 7,9% aastas
KKM
11,82%
Summa
1000–25 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Arvutusnäide
9000 €60 kuudTagasimakse kokku 11800.80€Lepingutasu 0€
Pakkuja lehele

Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte laenuandja oma näide)

Tabelis on tarbijalaenud eraisikule. Ärilaenu OÜ nimele need pakkujad vitriini andmetel ei väljasta. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; lõplik intress selgub pärast taotluse hindamist.

Kaks teed: ärilaen või omaniku laen

Ettevõtte laen tähendab Eestis kahte eri asja. Kumba vajad, sõltub summast ja sellest, kelle nimele kohustus jääb.

Ärilaen firmale
Laenuvõtja on OÜ või AS. Pangad küsivad tavaliselt majandusaasta aruannet, käivet ja sageli tagatist või juhatuse liikme käendust. Alustava ettevõtte puhul aitab vahel EIS-i (Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutus) käendus. Selliseid pakkumisi siinses vitriinis ei ole.
Omaniku laen ettevõttele
Omanik võtab tarbijalaenu enda nimele ja laenab raha firmale kirjaliku laenulepinguga. Kohustus pankade ees jääb eraisikule, firma maksab omanikule tagasi lepingu graafiku järgi.
Laen ettevõttelt ettevõttele
Kahe firma vaheline laen on äriühingute leping — tarbijakaitse sätted (näiteks 14-päevane taganemisõigus) selle kohta ei kehti. Intress ja tähtaeg lepitakse kokku vabalt.

Näide: kaubavaru enne kooliaasta algust

Väike OÜ müüb augustis koolitarbeid ja vajab juuli lõpus 3000 € kaubavaru jaoks. Pank ärilaenu pole veel valmis andma, sest firmal on alles esimene majandusaasta. Omanik võtab 3000 € 60 kuuks; näidisintressiga 30% aastas on kuumakse ≈ 97,06 €, tagasi kokku ≈ 5823,61 €. Sama summa 2000 € peale ja 48 kuule (näidisintress 18% aastas) annab kuumakse ≈ 58,75 € ja ülemaksmise ≈ 820,00 €. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja taotleja profiilist.

Omaniku laen
Juhatuse liikme laen
Laenuleping firmaga

Eraisikuna võetud laen jääb sinu isiklikuks kohustuseks ka siis, kui firma raha tagasi ei maksa.

Vaata limiite

Summa ja tähtaeg: kaks ülemaksmise näidet

Kaks näidisarvutust samast vitriinist. Limiidi täies ulatuses kasutamine pika tähtajaga kasvatab kogukulu kiiremini kui summa.

3000 € · 60 kuud · näidisintress 30% aastas≈ 2823,61 €ülemaksmine, kuumakse ≈ 97,06 €

2000 € · 48 kuud · näidisintress 18% aastas≈ 820,00 €ülemaksmine, kuumakse ≈ 58,75 €

vahe ≈ 2003,61 € intressikuludes

suurim limiit vitriinis: 25 000 €
väikseim summa: 100 €
madalaim algintress: 4,9 %
pikim tähtaeg: 240 kuud

Näited on meie annuiteetarvutus nominaalse näidisintressiga, mitte ühegi laenuandja pakkumine. Limiidid ja intressid: pakkujate avalikud tingimused.

Laenusumma ja limiit: mida võrrelda

Firma rahavajadus on tavaliselt suurem kui tarbija oma. Enne summa valimist vaata need kuus näitajat üle — need määravad, kas üks leping katab vajaduse.

Maksimaalne summa: Pakkuja ülempiir eraisikule; vitriinis kuni 25 000 €.Kui vajadus ületab limiiti, on kaks lepingut kallim kui üks — mõtle, kas osa saab katta muul viisil.
Sinu tegelik limiit: Summa, mille laenuandja sulle pakub, sõltub sinu isiklikust sissetulekust, mitte firma käibest.Firma tulu ei arvestata, kui laen on eraisiku nimel.
KKM: Krediidi kulukuse määr koondab intressi, lepingutasu ja haldustasud ühte võrreldavasse numbrisse.Ainus näitaja, millega pakkujaid sama summa juures õiglaselt võrrelda.
Laenuperiood: Vitriinis kuni 240 kuud.Hooajalise kaubavaru puhul on mõistlik tähtaeg siduda käibe tsükliga, mitte venitada viie aasta peale.
Ennetähtaegne tagasimakse: Tarbijal on õigus laen varem tagastada; intress arvutatakse kasutatud aja eest.Kui hooaeg toob raha tagasi, vähendab varasem tagasimakse ülemaksmist.
Tagatis: Vitriini pakkumised on tagatiseta; ärilaen pangast nõuab sageli tagatist või käendust.Laen ettevõttele tagatiseta on võimalik omaniku kaudu, kuid hind on kõrgem.

Enne kui summa paika paned

Arvuta firma tegelik rahavajadus koos varuga, mitte ümardatud limiidi järgi
Kontrolli, kas kuumakse mahub sinu isiklikku eelarvesse ka siis, kui firma ei maksa
Sõlmi firmaga kirjalik laenuleping: summa, intress, maksegraafik
Küsi raamatupidajalt, kuidas intressitulu ja tagasimaksed kirjendada

Lühisõnastik

Omaniku laen: Osaniku või aktsionäri poolt firmale antud laen; firma bilansis kohustus omaniku ees.
Juhatuse liikme käendus: Juhatuse liige vastutab isiklikult, kui firma ärilaenu ei maksa.
Maksegraafik: Tabel, kus on iga kuu tagasimakse ja intressi osa kuni lepingu lõpuni.

Lõplikud tingimused on kirjas laenulepingus — kontrolli need laenuandja juures üle.

Krediidiskoor: kelle andmeid vaadatakse

Kui laen võetakse eraisikuna, hindab laenuandja sinu isiklikku krediidiskoori ja maksekäitumist. Firma maksehäired võivad otsust samuti mõjutada, sest juhatuse liikme seos ettevõttega on registritest nähtav.

madalsuurem summa tõenäoliselt ei õnnestu

keskminelaen võimalik, limiit väiksem

heaenamik vitriini pakkujaid

väga heakõrgeim limiit ja madalam intress

Isiklik maksekäitumine
Kas sinu enda arved ja laenud on makstud õigel ajal.
Mõju suur mõju
Kohustuste koormus
Olemasolevad kuumaksed võrreldes netosissetulekuga — sellest sõltub limiit.
Mõju suur mõju
Seotud firmade maksehäired
Ettevõtte, kus oled juhatuses, tasumata võlad võivad pilti halvendada.
Mõju keskmine mõju
Hiljutised päringud
Mitu taotlust lühikese ajaga mõjub halvasti.
Mõju väike mõju

Kus andmeid ja nõuandeid vaadata

Creditinfo Eesti isiku ja firma krediidiraport
minuraha.ee Finantsinspektsiooni juhend laenu ja KKM-i valimiseks

Päringu tüübid

Pehme päring: Vaatad ise oma raportit — skoor ei muutu.
Kõva päring: Laenuandja kontrollib sind taotluse ajal; mitu päringut järjest võib limiiti vähendada.

Kuidas limiiti suurendada

Maksa väiksemad krediitkaardi- ja järelmaksud ära enne taotlust1–2 kuud
Lase firma maksehäired sulgeda1–3 kuud
Koonda isiklik sissetulek ühele kontole3–6 kuud

Müüdid ja faktid

Firma hea käive tõstab minu eraisiku limiiti.

Tarbijalaenu puhul arvestatakse sinu isiklikku sissetulekut.

Firma võlad ei puuduta mind isiklikult.

Juhatuse liikme seos maksehäiretega firmaga võib laenuotsust mõjutada.

Nõuded, kui laenad firmale omaniku kaudu

Taotleja on eraisik, seega kehtivad tarbijalaenu nõuded. Firma dokumente vitriini pakkujad tavaliselt ei küsi.

Võrdle limiite

Alustav ettevõte

Alustava ettevõtte laen pangast on keeruline, sest aruandeid veel ei ole. Omaniku laen on sel juhul levinud lahendus, kuid limiit sõltub ainult sinu isiklikust maksevõimest ja nõuete täitmine ei taga laenuotsust.

Vanus18+; osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
Taotlejaeraisik, mitte OÜ — ka juhatuse liige taotleb enda nimel
Sissetulekisiklik ja tõendatav; sageli konto väljavõte või nõusolekul Maksu- ja Tolliameti andmed
ElukohtEesti isikukood ja residentsus
Maksekäituminekehtivaid maksehäireid ei tohiks olla
IsikutuvastusSmart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart

Valmisolek: eraisiku laen ettevõttele

Märgi, mis on olemas. Riba näitab valmisolekut — see aitab ette valmistuda, kuid ei taga laenuotsust.

Valmis6 punkti

Summa

Firma rahavajadus arvutatud eurodesnii ei võta liiga suurt limiiti „igaks juhuks“
Tagasimakse allikas teada (hooaja käive, lepingud)firma peab omanikule maksma vähemalt kuumakse suuruse summa

Isik

Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaartisikutuvastus ja digiallkiri
Viimase 6 kuu isikliku konto väljavõtelaenuandja hindab sinu sissetulekut

Firma pool

Laenulepingu mall ettevõtte ja eraisiku vahelsumma, intress ja maksegraafik paberil
Raamatupidajaga kirjendus läbi räägitudomaniku laen on firma bilansis kohustus

Oma ja seotud firmade maksehäirete seisu näed krediidibüroo raportist. creditinfo.ee

Kõigi punktide täitmine ei taga laenuotsust.

Vaata pakkumisi

Samm-sammult: omaniku laen firmale

Viis sammu alates summa arvutamisest kuni rahani firma kontol.

1
Arvuta summa
Pane kirja, mida firma ostab ja millal raha tagasi tuleb. Kalkulaatoris näed kohe, mis kuumakse see summa annab.
10 min
2
Vali limiidi järgi pakkuja
Sorteeri tabel summa järgi. Kui vajad 10 000 € või rohkem, jääb valikusse 6 pakkumist.
5 min
3
Taotle eraisikuna
Taotlus täidetakse laenuandja lehel, isik tuvastatakse Smart-ID või Mobiil-ID-ga ja leping allkirjastatakse digitaalselt — see on käsitsi allkirjaga võrdne.
10–15 min
4
Sõlmi laenuleping firmaga
Omanik ja OÜ allkirjastavad lepingu: summa, intress, tähtaeg ja maksegraafik. Intressitulu on eraisikule maksustatav tulu.
1 päev
5
Kanna raha firma kontole
Ülekande selgitusse kirjuta lepingu number. Firma tagasimaksed sinu kontole peaksid laekuma enne sinu enda kuumakse tähtpäeva.
pakkuja väljamakse järel

Alusta summast

Seadus: tarbijalaen vs ärilaen

Omaniku nimel võetud laen on tarbijakrediidileping ja selle kaitse kehtib sulle. Firma ja omaniku vaheline leping on aga tavaline võlaõiguslik leping.

Finantsinspektsioon

Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist enne taotlust.

Finantsinspektsiooni turuosaliste register

Taganemisõigus
Tarbijakrediidilepingust võib 14 päeva jooksul põhjust andmata taganeda.
Ennetähtaegne tagastamine
Laenu võib tagastada varem; intressi makstakse ainult kasutatud aja eest.
Teave enne lepingut
Laenuandja peab enne allkirjastamist esitama KKM-i ja tüüptingimused.
Vastutustundlik laenamine
Laenuandja hindab sinu isiklikku maksevõimet, mitte firma oma.

VÕS § 406²: tarbijakrediidileping on tühine, kui selle KKM ületab enam kui kolm korda Eesti Panga avaldatud tarbijakrediidi keskmise KKM-i.
Firma laen juhatuse liikmele või osanikule võib tulumaksuseaduse järgi teatud juhtudel olla maksustatav kui varjatud kasumijaotus — küsi raamatupidajalt.
Kahe ettevõtte vahelisele laenule tarbijakaitse sätted ei laiene.

Võlaõigusseadus — Riigi Teataja

Kui pank või laenuandja ütleb ei

Keeldumise põhjus on enamasti summas või isiklikus koormuses. Siin on, mida muuta ja kui kaua see võtab.

Levinumad põhjused

Summa ületab limiiti
küsitud summa on suurem kui sinu sissetulek lubab
jaga vajadus: osa omaniku laenuga, osa tarnija järelmaksuga
kohe
Firmal pole ajalugu
pank ei anna ärilaenu alustavale ettevõttele
omaniku laen või EIS-i käendusega pangalaen
1–3 kuud
Kehtiv maksehäire
sinu või seotud firma tasumata võlg
tasu võlg ja oota registri uuendust
1–3 kuud
Isiklik koormus suur
olemasolevad kuumaksed võtavad liiga suure osa sissetulekust
pikem tähtaeg või väiksem summa
kohe

Taastumise ajajoon

koheväiksem summa, pikem laenuperiood
1–3 kuudmaksehäired suletud
3–6 kuudstabiilne isiklik sissetulek kontol
12 kuudfirma esimene majandusaasta aruanne pangale

Enne uut taotlust

Vähenda summat tegeliku vajaduseni
Vaata isiklik ja firma krediidiraport üle
Arvuta kuumakse kalkulaatoris uuesti
Vali pakkuja, kelle limiit katab summa ühe lepinguga
Esita taotlus ühele pakkujale korraga

Muud rahastusviisid

Ärilaen pangast: Kui firmal on aruanded ja käive, küsi panga ärilaenu pakkumist otse firma nimele.
Omakapital: Sissemakse osakapitali ei ole laen ja seda ei pea tagasi maksma, kuid see ei ole ka kiiresti väljavõetav.

Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.

Võrdle limiite uuesti

Saada päring summa kohta

Kirjelda summat ja tähtaega — päring jõuab Hypnoteraapia toimetusse. See ei ole laenutaotlus ega lähe pakkujatele.

Päring on saadetud

Päring jõudis toimetusse. Laenuotsust me ei tee — selle annab pakkuja pärast tema lehel esitatud taotlust.

Järgmine samm sõltub summast

Vali olukord — iga haru viib otse vajaliku plokini.

Ava limiitide tabel

Summa on teada vaata, kelle limiit selle katab
Pole kindel, kas kuumakse jõukohane arvuta kalkulaatoris
Tahad nõudeid enne üle vaadata ava nõuete plokk

Laenamine on kohustus. Kontrolli tingimused laenuandja juures enne lepingu allkirjastamist.

Küsimused: laen firmale

Neli küsimust, mida omanikud ja juhatuse liikmed kõige sagedamini küsivad.

KõikHindTaotlusTeenus

Ei leidnud vastust? Saada päring

Kas alustava ettevõtte laen on võimalik ilma aruanneteta?

Pangast ärilaenu saada on raske, sest esimese majandusaasta aruannet veel pole. Levinum lahendus on omaniku laen: võtad tarbijalaenu enda nimele ja laenad selle firmale lepinguga. Limiit sõltub siis sinu isiklikust sissetulekust.

Mis on ettevõtte laenuintress omaniku laenu puhul?

Kaks eri intressi. Laenuandja võtab sinult intressi, mis vitriinis algab 4,9 % aastas (KKM on tasude tõttu kõrgem). Firma ja sinu vahelise intressi lepite ise kokku — see on sinu jaoks maksustatav tulu.

Kas laen ettevõttele tagatiseta on siit saadaval?

Otse OÜ nimele mitte — vitriinis on ainult eraisiku tarbijalaenud. Need on tagatiseta, kuid kohustus jääb sulle isiklikult.

Kas juhatuse liige võib ise firmale laenu anda?

Jah. Juhatuse liikme laen ettevõttele vormistatakse kirjaliku lepinguga, kus on summa, intress ja maksegraafik. Vastupidine suund — ettevõtte laen juhatuse liikmele — vajab ettevaatust, sest maksuõiguslikult võib see teatud juhtudel olla käsitletud kasumijaotusena. Mõlemal juhul tasub kirjendus raamatupidajaga läbi rääkida enne raha liikumist.

Laen ettevõttele

Limiidid kõrvuti: kui palju saab omanik laenata

Kaks teed: ärilaen või omaniku laen

Ärilaen firmale

Omaniku laen ettevõttele

Laen ettevõttelt ettevõttele

Summa ja tähtaeg: kaks ülemaksmise näidet

Laenusumma ja limiit: mida võrrelda

Enne kui summa paika paned

Lühisõnastik

Krediidiskoor: kelle andmeid vaadatakse

Isiklik maksekäitumine

Kohustuste koormus

Seotud firmade maksehäired

Hiljutised päringud

Kus andmeid ja nõuandeid vaadata

Päringu tüübid

Kuidas limiiti suurendada

Müüdid ja faktid

Nõuded, kui laenad firmale omaniku kaudu

Valmisolek: eraisiku laen ettevõttele

Summa

Isik

Firma pool

Samm-sammult: omaniku laen firmale

Arvuta summa

Vali limiidi järgi pakkuja

Taotle eraisikuna

Sõlmi laenuleping firmaga

Kanna raha firma kontole

Kuumakse firma rahavajaduse järgi

Seadus: tarbijalaen vs ärilaen

Taganemisõigus

Ennetähtaegne tagastamine

Teave enne lepingut

Vastutustundlik laenamine